Закрыть ... [X]

Как взять потребительский кредит

 


Что такое потребительский кредит


Потребительские кредиты предоставляются на приобретение товаров и услуг для личных, непроизводственных целей граждан. Их делят на нецелевые (на любые потребности) и целевые (на образование, путешествие, покупку автомобиля, бытовой техники и т.п.). Они могут выступать в виде отсрочки / рассрочки платежа при покупке товара - при этом кредитором пройдите торговую фирму (магазин), или ссуды в банке, выданной наличными или на пластиковую карту.


Потребительские кредиты выдаются как под поручительство или залог недвижимости, так и без обеспечения. Платежи по кредиту осуществляются в виде ежемесячных выплат одинакового размера - аннуитетные или пересчитываются по мере выплат - дифференцированные. По срокам потребительские кредиты могут быть кратко-, средне и долгосрочные - обычно в рамках сроков от 3 месяцев до 5 лет.


Чем меньше требуется документов для получения кредита, тем, как правило, выше процентная ставка - так банки покрывают свои риски.Для оформления кредитов на небольшую сумму (до 30 000 руб.) Будет достаточно одного-двух документов: паспорта и ИНН, военные билета или водительского удостоверения - на выбор. Для более крупных кредитных заявок могут понадобиться справка с работы, подпись поручителя, трудовая книжка, военный билет, свидетельство о праве собственности на недвижимость, справка по форме 2-НДФЛ и прочее.


Две стороны медали


Очевидным плюсом потребительского кредита является возможность купить вещь именно в тот момент, когда она нужна. Причем оплачивать покупку вы будете не сразу, а небольшим частями в течение длительного времени, что позволяет в том числе приобрести товар, который при других условиях так и остался бы недостижимой мечтой.


Удобно и привлекательно, если бы не стоит расплаты: удовольствие от покупки, скорее всего, будет длиться значительно меньше, чем обязательства по кредитному договору, а изначально привлекательная цена товара или услуги увеличится из-за комиссии. Во время оформления и выплаты кредита нужно держать ухо востро и быть очень внимательными, чтобы не переплатить, кроме всего прочего, за ненужные дополнительные сервисы и особые условия.


Досрочное погашение потребительского кредита неинтересно банкам, так как снижается доход по процентам. Поэтому они часто устанавливают ограничения по минимальному времени и сумме и даже иногда взимают процент за досрочное погашение. Внимательно изучите, как прописаны условия досрочного возврата в договоре. Мелким шрифтом, разумеется.


В активном поиске


При выборе потребительского кредита первым делом стоит обратить внимание на предложения банка, с которым уже имеются отношения: оформлена зарплатная карта, кредитная карта или есть иная положительная кредитная история. Компании, как правило, предлагает своим постоянным клиентам льготные условия и более гибкий подход.


Но даже если условия в вашем банке окажутся привлекательными, следует сравнить их с другими предложениями на рынке. Для поиска вариантов можно воспользоваться кредитными калькуляторами, например, на Яндексе, banki.ru или на сайтах самих банков. Разнообразные фильтры позволяют сразу добавлять интересующие параметры и изучить конкретные программы кредитования.


С лупой в руках


Как бы заманчиво ни выглядела озвученная банком процентная ставка, ориентироваться только на нее нельзя.С 2007 года в России был принят закон, обязующий банки раскрывать все детали выдачи кредита, его эффективную ставку, так что потратить время на внимательное изучение текста, написанного мелким шрифтом, действительно стоит.


Финальная комиссия по потребительскому кредиту вне ежемесячной ставки может состоять из таких неочевидных выплат, как оплата за рассмотрение документов, осуществление переводов, обслуживание и открытие счетов, тарифы за просрочку, а также отчисления в сторону третьих лиц, например, страхование, перевод денег через другие банки и другое.


Все эти детали прописываются в договоре, и если их не учесть, могут существенно и очень неприятно увеличить размер выплат.


Существует негласное правило, согласно которому размер ежемесячных платежей по всем кредитам не должен превышать половину дохода семьи. Так вы убережете себя и своих родных от непосильных долговых обязательств.


Подводный камень, на который натыкаются заемщики чаще всего - плата за обслуживание ссудного счета. Комиссия за открытие и ведение счета может быть указана в виде небольшого ежемесячного процента, плюсунга к основной ставке.При умножении на год привлекательный 1% превращается в 12% и принципиально меняет картину выплат.


Еще одна уловка - в первый месяц не происходит погашение основного долга, а только суммы начисленных процентов. Это дает возможность банкам начислять проценты дважды на одну и ту же сумму кредита.


Нужно внимательнейшим образом изучить кредитный договор и другие документы. При необходимости - взять домой и перечитать в спокойной обстановке. А заодно еще раз взвесить все плюсы и минусы, сравнить условия с собственными реальными возможностями. Об условиях, которые кажутся недостаточно очевидными, стоит проконсультироваться с сотрудниками банка. И только после этого подписать договор.


Похожие статьи


Совет 5: Аксессуары для волос: губка, твистер и монтаж
Как выгодно брать ипотеку
Какие документы нужны для возмещения морального вреда
Особенности заключения брачного контракта
Прививка деревьев - лучший способ разнообразить сад
Разнообразие стиля бохо в одежде
Как вернуть алименты от своего бывшего мужа в 2019 году




ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ